금융소비자원 발표한 좋은 생명 보험사/손해 보험사 종합 순위 보기ㅣ1위 보험사는 어디? (보험가입전 확인하고 알아두면 좋은 내용)

금융소비자원에서 좋은 생명/손해 보험사 순위를 조사 발표했다. 소비자가 안심하고 가입할 수 있는 좋은 보험사는 어디이며 1위는 어떤 회사가 차지했을지 궁금하다.

그동안 보험사의 일방적인 홍보와 선전에 필요한 정보만 제공되어 왔고 소비자가 보험 가입 전 보험사를 선택하는 입장에서 객관적으로 알아야 할 정보에 대해서는 전무하다시피 했다.

그래서 금융소비자원에서는 이러한 문제의식에서 출발해 보험회사의 공식적인 개별 결산자료를 분석하여 소비자가 보험 가입전 알아두면 좋은 항목들로 점수를 매겨 순위를 발표했다.

해당 순위가 좋은 보험사를 선택하는데 절대적인 기준이 되지는 않겠지만 소비자 입장에서 보험가입전 판단하면 좋은 기준이 될 수 있기에 내용을 정리해 보았다.

좋은 보험사는 어디이며 1위는 어떤 보험사가 차지하게 되었는지 본문에서 자세히 보도록 하자.

 

금융소비자연맹이란?

'금융소비자연맹'이란 소비자 권익을 확보하기 위해 의식있는 소비자들이 힘을 모아 만든 단체로 2001년 3월 보험 소비자연맹으로 출범해 금융 소비자의 권익 확보를 위해 지속적으로 노력하고 힘을 쓰고 있는 단체이다. 

금융소비자연맹 웹사이트: 금융소비자연맹 (kfco.org)

 

 

평가항목(내용) & 가중치

구분		평 가 항 목
안정성	40%	지급여력비율	30%
		책임준비금	10%
소비자성	30%	인지신뢰도	10%
		10만 건당 민원건수	10%
		불완전판매비율	5%
		보험금부지급율	5%
건전성	20%	위험가중자산비율	10%
		유동성비율	10%
수익성	10%	총자산수익률	3%
		운용자산이익률	3%
		당기순이익	4%

순위를 내기 위해 평가한 부문은 소비자가 보험사 선택 시 참고해야 하는 중요사항으로 안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 이렇게 4대 부문으로 구성되었다. 그리고 각 부문에서 하위의 세부 평가항목을 가중치를 달리해 점수를 매겼다. 

이제 아래에서는 이 평가항목으로 본 손해 보험사와 생명보험사 순위를 차례로 살펴보도록 하자.

 

 

좋은 손해 보험사 종합 순위 (1위 ~ 14위)

국내 손해 보험사는 전부 14개의 회사가 있다. 14개 손해 보험사의  안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 4부문을 종합한 순위를 아래표에서 보도록 하자.   

( ) 는 전년도 순위

순위	종합순위	안정성 (40%)	소비자성 (30%)	건전성 (20%)	수익성 (10%)
1	삼성화재(1)	삼성화재	NH농협손해보험	AXA손해보험	메리츠화재
2	메리츠화재(7)	AIG손해보험	삼성화재	NH농협손해보험	DB손해보험
3	DB손해보험(2)	한화손해보험	DB손해보험	MG손해보험	삼성화재
4	AIG손해보험(4)	DB손해보험	KB손해보험	삼성화재	현대해상화재
5	NH농협손해보험(5)	현대해상화재	메리츠화재	메리츠화재	ACE손해보험
6	현대해상(3)	메리츠화재	ACE손해보험	AIG손해보험	KB손해보험
7	한화손해보험(12)	ACE손해보험	MG손해보험	흥국화재	한화손해보험
8	KB손해보험(6)	KB손해보험	현대해상	현대해상화재	AIG손해보험
9	ACE손해보험(10)	AXA손해보험	롯데손해보험	한화손해보험	NH농협손해보험
10	AXA손해보험(8)	NH농협손해보험	흥국화재	롯데손해보험	흥국화재
11	흥국화재(13)	흥국화재	한화손해보험	DB손해보험	롯데손해보험
12	롯데손해보험(11)	롯데손해보험	하나손해보험	하나손해보험	하나손해보험
13	MG손해보험(9)	하나손해보험	AIG손해보험	KB손해보험	MG손해보험
14	하나손해보험(14)	MG손해보험	AXA손해보험	ACE손해보험	AXA손해보험

결과는 14개 손해 보험사 중에서 삼성화재가 가장 많은 점수를 얻어 1위를 차지했다. 이것으로 삼성화재는 조사발표한 2021년까지 19년 연속 1위를 차지하게 됐다. 삼성화재는 당기순이익, 소비자 인지·신뢰도, 책임준비금에서 높은 수치 보이며 안정성에서 1위, 소비자성에서 2위를 차지했다.

 

 

좋은 생명 보험사 종합 순위

국내 생명보험회사는 손해보험사보다 10개가 더 많은 총 24개 보험사가 있다. 24개 생명보험사의 4가지 항목(안정성, 소비자성, 건전성, 수익성)을 종합한 순위를 아래표에서 살펴보도록 하자.  

( ) 는 전년도 순위

순위	보험회사명	순위	보험회사명	순위	보험회사명
1위	푸르덴셜(1)	9위	처브라이프(12)	17위	하나(17)
2위	삼성(2)	10위	BNP파리바카디프(13)	18위	ABL(7)
3위	교보라이프플래닛(8)	11위	한화(10)	19위	미래에셋(21)
4위	교보(3)	12위	IBK연금 (11)	20위	DGB(24)
5위	오렌지라이프 (4)	13위	신한(16)	21위	메트라이프(주)(18)
6위	라이나(5)	14위	푸본현대(14)	21위	KB(20)
7위	AIA (6)	15위	동양(9)	23위	흥국(21)
8위	NH농협(15)	16위	DB(19)	24위	케이디비(23)

생명보험사의 종합평가 결과는 1위 푸르덴셜생명이 차지하게 되었다. 뒤를 이어 2위 삼성생명, 3위 교보라이프플래닛이 차지했고, KDB생명이 최하위 순위를 기록했다.

푸르덴셜생명은 1위를 차지하며 12년째 자리를 지켰는데 항목별로 보면 건전성과 수익성 1위는 푸르덴셜생명, 안정성과 소비자성 1위는 삼성생명이 차지한 것으로 나타났다.

 

여기까지 국내 생명보험사와 손해보험사의 안정성, 소비자성, 건전성, 수익성 4가지 부문에서 종합한 순위를 알아보았다. 

내용이 길어 종합 순위를 먼저 작성하였고 각 부문 순위는 아래에 올리니 궁금하고 필요한 경우 살펴보도록 하자.  

 

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손해 보험사 안정성 부문 1위부터 10위까지 순위 

순위	보험사	RBC(%)	책임준비금(백만)
1	삼성화재	300.92	59,565,524
2	AIG손해	420.62	462,619
3	한화손해	221.54	16,562,024
4	DB손해	207.54	34,288,379
5	현대해상화재	190.06	37,310,220
6	메리츠화재	211.49	20,858,909
7	ACE손해	263.95	547,038
8	KB손해	174.76	29,895,832
9	AXA손해	178.89	688,553
10	NH농협손해	188.78	9,980,329

14개 손해보험사의 안정성 부분에서는 삼성화재가 1위를 차지했으며, 이어 AIG손해보험이 2위, 한화손해보험이 3위를 차지했다. 

 

지급여력비율이란? RBC (Risk Based Capital)

보험회사가 보험가입자에게 보험금을 제때에 지급할 수 있는지를 나타내는 지표로 은행에서의 국제결제은행(BIS : Bank for International Settlement) 자기자본비율과 유사한 개념.
보험사가 얼마나 튼튼한가를 나타내는 기준 가운데 하나로 보험사의 재무구조를 파악할 수 있는 대표적인 지표.

 

 

손해 보험사 소비자성 부문 1위부터 10위까지 순위  

순위	보험사	민원건수	불완전판매비율 (%)	부지급률 (%)	인지신뢰도 (%)
1	NH농협손해	14.05	0.06	1.51	1.3
2	삼성화재	33.73	0.05	3.15	27.9
3	DB손해	32.79	0.07	2.97	20.6
4	KB손해	30.99	0.05	2.08	11.1
5	메리츠화재	29.26	0.07	3.07	7.2
6	ACE손해	15.69	0.65	3.41	-
7	MG손해	33.16	0.04	2.64	1.8
8	현대해상	36.83	0.07	3.92	13.3
9	롯데손해	33.27	0.11	2.67	2.7
10	흥국화재	36.67	0.13	2.77	3.4

소비자성은 NH농협손해보험이 1위를 차지했으며 삼성화재가 2위, DB손해보험이 3위를 차지했으며 반면, 하나손해보험, AIG손해보험, AXA손해보험이 소비자성 하위권을 차지하는것으로 나타났다.

 

손해 보험사 보험금 부지급률 부문 1위부터 10위까지 순위 

순위	보험사	보험금 부지급률 (%)
1	NH농협손해	1.51
2	KB손해	2.08
3	MG손해	2.64
4	롯데손해	2.67
5	흥국화재	2.77
6	DB손해	2.97
7	한화손해	2.99
8	메리츠화재	3.07
9	AXA손해	3.14
10	삼성화재	3.15

보험금 부지급율 업계 평균은 3.01%로 전년대비 0.38% 증가했다. 가장 낮은 보험금부지급율은 NH농협손해보험(1위)의 1.51%였으며 가장 높은 보험금부지급율은 순위권 밖의 AIG손해보험(14위)의 4.48%이다. 

보험 소비자성 항목에 들어가 있는 보험금 부지급률의 가중치는 전체에서 5%를 차지하고 있는데 보험금 부지급률은 보험 가입 시 중요하게 봐야 할 항목이기에 소비자성 하위 평가지표임에도 별도로 순위를 알아보았다.  

 

 

손해 보험사 건전성 부문 1위부터 10위까지 순위  

순위	보험사	유동성비율 (%)	가중부실자산 (%)
1	AXA손해	392.58	0.08
2	NH농협손해	198.24	0.02
3	MG손해	344.54	0.28
4	삼성화재	191.53	0.06
5	메리츠화재	111.21	0.07
6	AIG손해	171.65	0.08
7	흥국화재	76	0.07
8	현대해상화재	120.56	0.1
9	한화손해	146.29	0.14
10	롯데손해	223.35	0.32

손해보험사 건전성 1위는 악사(AXA) 손해보험이 차지했고 그 뒤를 NH농협손해보험(2위), MG손해보험(3위) 이어 랭크되었다. 

 

 

손해 보험사 수익성 부문 1위부터 10위까지 순위 

순위	보험사	총자산수익율 (ROA비율) (%)	운용자산수익률 (%)	당기순이익 (백만원)
1	메리츠화재	1.79	4.92	432,772
2	DB손해	1.11	3.54	502,204
3	삼성화재	0.87	2.65	766,834
4	현대해상화재	0.65	3.49	306,144
5	ACE손해	6.48	1.58	49,831
6	KB손해	0.39	2.85	141,902
7	한화손해	0.47	3.16	88,383
8	롯데손해	-0.39	1.64	-64,549
9	AIG손해	1.66	1.85	14,867
10	NH농협손해	0.42	2.9	46,342

총자산수익율, 운용자산수익률, 당기순이익로 평가한 좋은 손해보험사의 수익성의 부문 1위는 메리츠화재가 차지했으며 2위는 DB손해보험, 3위는 삼성화재가 기록했다.

 

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생명보험사 안전성 순위 (1위~24위)

생명보험사 안정성 부문에서 1위는 삼성생명이 차지했고 푸르덴셜생명, 교보라이프플래닛, 오렌지라이프, BNP파리바카디프생명이 그 뒤를 이었다. 지급여력비율에서는 교보라이프플래닛이, 책임준비금에서는 삼성생명이 1위를 차지했다.

 

 

생명보험사 소비자성 순위 (1위~24위)

보유계약 10만 건당 민원발생건수, 불완전판매건수, 보험금부지급율과 소비자들의 인지, 신뢰도를 평가에 반영하는 소비자성은 인지·신뢰도가 가장 높은 삼성생명이 1위를 차지했다. 

반면, 작년(2020년) 최하위 등수를 기록했던 KDB생명은 민원건수(232건), 보험금부지급율(3.08%)이 가장 높아 이번 연도에도 소비자성평가 최하위 순위를 기록했다.

 

 

생명보험사 건전성 순위 (1위~24위)

생명보험사 건전성 1위는 유동성비율 575.43%, 가중부실자산비율 0.01%인 푸르덴셜생명이 차지했다. 그 뒤를 이어 교보라이프플래닛, IBK연금생명, DB생명, NH농협생명이 높은 건전성을 보였다.

 

 

생명보험사 수익성 순위 (1위~24위)

수익성은 이전년도 5위였던 푸르덴셜생명이 1위를 기록했다. 푸르덴셜생명의 전 년 대비 평가항목들을 살펴보면 총자산수익율은 0.7%에서 1.03%, 운용자산 수익율은 3.76%에서 4.49%, 당기순이익은 1,407억에서 2,278억으로 모든 평가항목이 개선된 것을 알 수 있다. 이어서 교보생명이 2위, AIA생명이 3위를 차지했다.

 

총점으로 본 손해/생명 보험사  

여기까지 국내 총 24개 생명보험사와 12개의 손해보험사를 대상으로 보험사 선택 시 고려해야 할 중요한 4가지 사항을 부문별로 가중치를 달리해 매긴 순위를 살펴보았다. 

서두에 언급했듯이 해당 순위가 좋은 보험사를 선택하는데 절대적인 기준이 될 수는 없겠지만 선택 시 고려할만한 항목들로 구성된 순위이기에 보험 가입 전에 알아둔다고 해서 손해보지는 않을 것이다. 

특히 소비자성의 세부항목인 '민원건수'와 '불완전판매비율', 보험금부지급률' 등을 더욱 중점적으로 보고 가입할 보험사를 판단하면 더욱 현명한 선택을 할 수 있을 것으로 생각하며 이만 글을 마친다.