한국주택금융공사 vs 주택도시기금 차이점 / 한국주택금융공사(HF) 주담대, 대출 종류 (+Plus 디딤돌대출 이자율/우대금리/월별상환 이자 원리금 계산기로 조회하기)

집을 마련하며 부족한 자금을 대출받기 위해 조금이라도 이자가 저렴한 상품을 찾아보는 중이다. 시중의 1금융권(KB국민/신한/NH농협/하나/우리/기업 등)보다 이자율이 낮은 주택도시기금과 한국주택금융공사 이렇게 두 기관의 대출을 먼저 알아본다. 앞서 주택도시기금에서 취급하는 신혼부부전용 상품 -> [금융 대출] 주택도시기금 주택(아파트)구입대출/주담대 조건 알아보기 (결혼 7년이내 신혼부부전용 구입자금/ 대출금리 연 1.7% ~ 연 2.45%) 그리고 내집마련디딤돌대출 -> 주택도시기금 주택담보대출 - 내집마련디딤돌대출 (정부지원 3대 서민 구입자금 통합 저금리 대출 / 대출금리 연 2% ~ 연 2.75%) (tistory.com) 이렇게 두 가지를 알아보았다. 이번에는 한국주택금융공사에서 취급하는 대출 상품을 알아보며 주택도시기금과의 차이점에 대해서도 간략히 남겨본다. 그리고 한국금융공사에서 가장 낮은 금리의 상품인 디딤돌대출의 이자율과 우대금리에 대해서도 알아본 내용을 담아보도록 하겠다. 

출처: HF 한국주택금융공사

ㅣ한국주택금융공사(HF) vs 주택도시기금 차이점? 취급 상품은?

한국주택금융공사는 서민의 주거복지 향상으로 삶의 질을 개선하기 위해 2004년에 출범한 공기업이다. 주택도시기금은 주거환경 개선과 도시재생의 목적을 가지고 1973년에 설립되었고 2015년에 현재의 주택도시기금으로 개편하였다. 두 기관은 서민과 개인주택 환경 개선과 주거안정을 위해 자금지원이라는 같은 목적이 있다. 필자와 같이 주택구입자금 대출을 받기위한 개인들의 대출도 취급하고 있지만 좀더 자세히 들여다 보면 도시재생과 보증금 보증, 주택연금 상품 운영 등과 같이 기관의 성격에 따라 하는 일이 다르다.  

주택도시기금에서는 전,월세대출, 주택담보대출(디딤돌대출), 전세보증금반환보증 등의 상품이 있으며 한국주택금융공사는 전세자금보증, 주택담보대출, 주택연금 등의 상품이 있다.   

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출처: HF 한국주택금융공사

한국주택금융공사에서 제공하는 주택금융 상품: 전세자금보증(대출아님), 보금자리론(주택구입자금대출), 주택연금 등

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주택도시기금에서 제공하는 주택금융 상품: 주택구입자금대출 (신혼부부전용/신혼희망타운전용/디딤돌대출/모기지/오피스텔구입자금), 전세월세자금대출(중소기업취업청년/청년전용/버팀목전세자금/신혼부부전용/주거안정월세대출) 등 

 

 

ㅣ한국주택금융공사에서 취급하는 대출 상품은? 

앞서 간단히 주택도시기금과 주택금융공사에서 제공하는 대출 상품에 대해서 알아보았다. 이제 내가 필요한 주택구입자금대출/주담대를 찾아보려고한다. 한국주택금융공사에서 취급하는 대출 상품을 보면 아래와 같다. 

출처: HF 한국주택금융공사

보금자리론 / 신혼,다자녀 보금자리론 / 적격대출 / 디딤돌대출 이런 대출상품들이 있으며 전부 주택을 구입하고 마련하는데 부족한 자금을 빌려주는 대출 상품이다. 제일 먼저 이 중에서 디딤돌대출에 대해서 자세히 알아보려고 한다. (디딤돌 대출을 제일 먼저 알아보는 이유는 보금자리론보다는 디딤돌대출이 이자가 저렴하기 때문이다.) 

 

출처: HF 한국주택금융공사

지원대상을 간단히 살펴보면 보금자리론은 주택수가 무주택자이거나 1주택자까지 신청이 가능하다. 이자가 더 저렴한 디딤돌 대출은 주택수가 무주택자이여야 가능하다. 대출한도도 2억원으로 보금자리론 보다는 적지만 이자가 낮다는 강력한 이점이 있다. 

 

* 세가지 상품을 조건별 우선순위로 나열해 보면 아래와 같다. 

이자율: 디딤돌 > 보금자리론 > 적격대출 

대출한도: 적격대출 > 보금자리론 > 디딤돌

주택수: 적격대출 = 보금자리론 > 디딤돌

소득제한: 적격대출 > > 보금자리론 > 디딤돌

 

 

ㅣ한국주택금융공사 디딤돌대출 이자

이자가 저렴한 주택금융공사의 디딤돌대출을 위해서는 대상조건이 있는데 그 조건중 부부합산 연소득을 눈여겨 보아야한다. 부부합산 연소득(세전)이 7천만원을 초과하면 대출대상에 해당되지 않아 다른 상품을 알아봐야한다. 그리고 합산소득 ~2천만원 / ~4천만원 / ~6천만원 (7천만원) 구간별로 금리가 달라지기에 본인의 상황에 맞게 따져봐야 할 조건이다.  

출처: HF 한국주택금융공사

디딤돌대출 이자를 보면 2.0% ~ 2.75% 대로 소득기분(부부합산) 2천만원 이하, 대출기간 10년 만기일때 가장 낮은 이자로 대출을 받을 수 있다. 은행 이자가 많이 오른 현재, 그리고 계속해서 이자가 오름 추세인걸 보면 상당히 낮은 금리이다. 일반적인 디딤돌 대출의 경우에는 이렇지만 만약 결혼7년이내의 신혼부부에 생애최초 주택구입에 따른 대출이라고 하면 이자는 더 낮아 진다. 아래 표를 참고하자. 

[신혼부부 생애최초 주택구입의 경우 디딤돌 대출 이자율표]

출처: HF 한국주택금융공사

생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구인 경우에는 금리 1.7% ~ 2.45% 사이로 대출을 받을 수가 있다. 여기에 청약저축 우대금리, 전자계약 우대금리, 다자녀 가구, 2자녀, 1자녀 가구에 대한 우대금리를 추가로 금리를 인하 적용 받을 수가 있다.

* 부부합산 연소득이 7천만원 이하이며 대출기간을 20년으로 받는다고 가정할때 2.4%의 이자에서 2020년 이후 1자녀를 낳았다고 한다면 0.3% 우대금리를 받아 2.1%의 금리가 적용된다.

 

청약통장은 가입기간에 따라서 0.1% ~ 0.2% 우대금리를 받을 수 있으며 전자계약시시템을 활용하여 매매계약을 체결한 경우에도 0.1%의 우대금리를 받을 수가 있다. 

 

 

ㅣ 월별상환원리금 계산기 (대출 이자, 원금 이자 계산해보기)

집을 사기로 마음먹었을때 얼마가 부족하고 얼마를 대출받아야하는지 계산해 보았을 것이다. 부족한 자금만큼 대출을 받는다는 가정하에 예상되는 이자율로 나에게 맞는 대출상환방법과 대출만기일을 미리 설정해보면 가계 자금계획을 세우는데 많은 도움이 될 것이다. 마침 한국주택금융공사 홈페이지에서 제공되는 월별상환원리금 계산기가 있어서 편리하게 이용할 수 있어서 링크를 걸어둔다. 주택금융공사 | 주택담보대출 | 월별상환원리금 (hf.go.kr)

 

[월별상환원리금 원리금 계산해보기]

대출조건: 대출금액 1억원 / 대출만기 20년 / 상환방법 원리금균등분할상환 / 거치기간 0 / 대출금리 3.0%

 

상환방식은 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환 / 체증식분할상환 이렇게 3가지가 있다. 각각 방식에 따른 장단점이 있으므로 계산기로 적용해보며 자금 계획을 세우는 것이 좋겠다. 

 

1억원을 이자율 3%로 받은 대출을 원리금균등상환 방식으로 갚아나가면 매달 554,597원이 20년(240개월) 동안 내게 된다. 

 

좀 더 아래에 내려보면 3가지 상환방식에 따른 월납입금과 총이자를 한눈에 볼 수 있도록 표로 제시된다. 

 

위 월별상환원리금 계산기는 한국주택금융공사 홈페이지에서 제공되며 누구나 쉽게 이용할 수 있다. 주택금융공사 | 주택담보대출 | 월별상환원리금 (hf.go.kr)

 

 

ㅣ한국주택금융공사 주담대 종류와 디딤돌대출 이자율을 알아보고 

여기까지 한국주택금융공사에서 제공하는 대출상품 종류와 그 속에서 가장 낮은 금리상품인 디딤돌대출의 이자율을 알아보았다. 먼저 알아보고 포스팅한 주택도시기금의 주담대(신혼부부전용 대출/내집마련디딤돌 대출)와 주택금융공사의 금리(이자율)를 비교해보니 같았다. 어차피 대출은 중복해서 받을 수 없고 같은 조건에서는 금리가 같으므로 자신이 편한 곳으로 대출 문의/신청을 하면 될 것이다. 필자는 부부합산 연소득에서 충족되지 않아서 한국주택금융공사에서 제공하는 다른 상품을 찾아보는 중으로 다음에 정리해서 올려 보도록 하겠다.