집을 마련하며 주택 구입에 부족한 자금을 대출받기 위해서 여러 대출을 비교 분석중이다. 대출을 취급하는 기관이나 은행도 워낙 많고 그 속에서 대출 상품 또한 다양하기에 그 중에서 내가 받을 수 있는 최적의(가장 저렴한 이자) 조건으로 받기 위해서는 공부가 필요하다. 먼저 주택도시기금의 디딤돌 대출과 한국주택금융공사의 디딤돌 대출, 보금자리론을 알아보았다. 이자가 낮은 대출부터 먼저 알아보았으며 대부분 소득과 주택 면적에서 충족하지 못 해서 점점 높은 금리의 조건이 완화된 대출을 찾아나가는 방식이었다. 한국주택금융공사의 보금자리론으로 가능할 것 같아 신청을 했다가 부부합산 연소득에서 조건이 안될 것 같아 도중에 취소했다. 그리고 연소득 제한이없고 주택규모도 제한이없는 적격대출로 알아보고 신청중에 있다.
ㅣ한국주택금융공사 e-보금자리론 조건
디딤돌 대출은 합산연소득 조건에서 충족되지 않아서 보금자리론으로 알아보게 되었다. 보금자리론 대출 신청 조건에서 소득조건을 보자면 아래와 같다.
- 연소득 7천만원 이하 (미혼인 경우 본인만, 기혼이면 부부합산 세전 소득)
- 신용: 연체, 금융질서문란정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보 등이 남아 있으면 대출신청 불가
- 신혼가구: 부부합산 연소득 85백만원 이하
- 다자녀가구: 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
(미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하 / 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하)
기본적으로 연간 소득이 7천만원 이하이면 신청이 가능하지만 신혼가구와 다자녀의 경우에는 소득기준을 완화하여 상향해 준다. 필자는 결혼 7년 이내이며 최근 2년 기준 합산 연소득이 85백만원 이하가 되기에 소득조건이 될것으로 판단해 신청하게 되었다.
ㅣ아낌e보금자리론 신청 후 취소
아낌e보금자리론 모든 조건이 충족 되지만 애매한것이 2가지가 있었다. 첫번째로 주택면적에 대한 것으로 도시지역이 아닌 읍, 면 지역에 한해 100m2 이하 주택까지 대상으로 해준다고 되어있다. 해당 내용은 주택금융공사에 전화로 문의해봐도 심사를 해봐야 안다는 답변 뿐이라 신청을 해보기로 했다. (법제처 법령정보의 자치법규 도시계획조례를 찾아봐도 확인 할 수가 없었다) 그리고 두번째는 소득에 관한 것이었는데 최근 2개년의 소득을 계산해보면 85백만원 이하이기에 충족할 같았다.
소득으로 보는 기준 년도를 좀 더 정확히 하기 위해 전화로 문의를 해보았다. 문의 결과 최근 2개년은 휴직으로 인해 줄어든 소득이므로 통상임금으로 볼 수가 없고 휴직전 2개년의 소득자료를 제출해야한다고 한다. 아차 싶었다. 그러면 신혼부부 연합산 소득 85백만원이 넘어가버리기에 보금자리론도 조건이 되지 않는다. 서류접수했던 보금자리론을 취소했다.
ㅣ합산소득 제한이 없는 적격대출 조건
다시 좀 더 완화된 조건의 대출 상품을 찾아봐야 했다. 처음 들어보는 적격대출이라는 상품이 한국주택금융공사 홈페이지에 보였다. 조건을 보니 합산 소득에 대한 내용이 없어서 주택금융공사 콜센터로 전화해서 문의 해보았다. 적격대출은 소득제한이 없고 주택규모 또한 제한이 없다고 한다. 앞서 보금자리론에서 전부 애매하고 문제가 되었던 조건인데 제한이 없어져 제격이었다.
대출대상: 주택 담보로 제공하는 성년으로 부부합산 기준 무주택 또는 기존 1주택 소유자 (단 1주택을 2년 이내 처분조건인 경우 가능)
대상주택: 주택가격 9억원 이하의 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택
대출금리: 연 3.4% 고정금리
대출한도: 최대 5억원
소득제한: 없음
주택규모: 제한 없음
ㅣ현재는 적격대출로 갈아타기 중 (~ing)
적격대출을 알아보니 모든 조건이 충족되었다. 적격대출은 주택금융공사에서 만든 대출 상품이지만 신청은 은행에서 하고 은행에서는 대출 채권을 한국주택금융공사에 양도하는 방식의 대출이다. 조금 복잡한데 간단히 신청과 문의 모두 은행에서 하면 된다. 적격대출을 취급하는 은행에 바로 전화를 해서 문의해 보았다.
그런데 전화를 하는 은행마다 전부 한도소진이 되어서 안된다는 것이다. 이틀째 전화를 걸어보고 마침 하나은행에서 예산이 남았다고 해서 서둘러 신청서류를 준비해 신청작성까지 했다. 예산이 소진되면 마감되기 때문에 급하게 서류를 준비해서 넣다보니 보완해야 될 서류가 있을 수도 있겠다. 적격대출 신청 결과가 나오게 되면 적격대출 신청 후기와 적격대출 조건 및 서류에 대해서 정리해 볼 예정이다.
댓글